FAQ - Foire aux questions


Qu'est ce que le rachat de crédits ?

Le Rachat de crédit permet de réduire de manière considérable votre taux d'endettement. Vous regroupez en un seul crédit l'ensemble de vos crédits en cours en allongeant la durée d'emprunt...

Qu'est ce que le Prêt personnel AD Soges Crédit ?

Le Prêt personnel permet de financer des projets importants pour des montants entre de 6 001 € à 21 500 € selon votre projet.
A la signature de prêt vous connaitrez l’échéancier, le montant et le coût total du crédit.
Pas de  justificatif à fournir si votre emprunt est inférieur à 7500 €.
Vous choisissez la date mensuelle de prélèvement.
Chaque mois, vous remboursez une partie du capital emprunté, majorée des agios et le cas échéant, de la cotisation à l'assurance facultative.

Combien de temps pour recevoir l’argent ?

Sous 48h, l'argent est versé sur votre compte courant, une fois votre dossier accepté et le délai légal de rétractation de 14 jours expiré après signature de l'offre préalable de crédit.

Que  signifie TEG ?

Le taux effectif global ou TEG  est le coût total du prêt consenti à l'emprunteur exprimé en pourcentage annuel du montant de ce prêt.
Il est calculé à partir du taux nominal, il prend en compte tous les frais (frais de dossier, primes d'assurance, frais d'hypothèque).
Les intérêts sont toujours calculés uniquement sur le capital restant dû, selon les modalités prévues à l'article R 313-1 du code de la consommation.

Il a été mis en place afin de permettre aux consommateurs de compare sur une seule et même base les propositions de crédit effectuées par des établissements de crédits différents.

Il doit toujours être inférieur au taux d'usure légal. Il doit être mentionné dans tous les écrits. Aucune formulation n'est imposée par la loi.

Quelles sont les pièces justificatives demandées?

Les pièces à joindre à votre offre préalable de crédit sont :
- Photocopie de la dernière facture de téléphone fixe ou portable ou facture EDF/GDF
- Photocopie de vos votre dernier bulletin de salaire et de votre avis d'imposition.
- Photocopie recto/verso de votre carte nationale d'identité, ou de votre passeport, ou de la carte résident (en cours de validité).
- Trois derniers relevés de comptes bancaires emprunteur et co-emprunteur
- Relevé d'identité bancaire (RIB)
Les devis ou bon de commande justifiant le prêt, datés et signés par les deux parties.

D’autres pièces justificatives peuvent être demandées en fonction de votre situation personnelle.

Puis-je emprunter avec mon conjoint ?

Vous avez la possibilité de demander votre Prêt Projet avec un co-emprunteur. Celui-ci devra alors signer lui aussi le contrat et fournir les pièces justificatives demandées.

Que faire si je veux rembourser plus vite ?

Conformément à la loi, vous pouvez rembourser par anticipation tout ou partie de la somme due,
sans frais ni pénalités.

Y a-t-il une différence entre les termes regroupement et rachat de crédits ?

Non, c'est la même chose. Ces deux termes sont équivalents et consistent à racheter tous vos crédits en renégociant le taux. On parle aussi bien de regroupement de crédits, de rachat de crédits ou de réaménagement de crédits.
L'objectif est de gagner en reste à vivre, vous avez une mensualité et surtout aurez dépensé moins à la fin du mois. Tous les crédits sont négociables: crédit immobilier, crédit consommation, crédit personnel, carte revolving…

Je suis locataire, puis-je bénéficier d'un rachat de crédit ?

Tout à fait. Nos produits sont adaptés aux besoins de chacun:

Le rachat de crédit Hypo

Réservé aux propriétaires, il consiste à réaménager l'ensemble de vos crédits dont un ou plusieurs immobiliers en un seul crédit, hypothécaire, avec une durée de remboursement jusqu'à 25 ans. Vous pouvez bénéficier jusqu'à 100% de trésorerie pour financer un nouveau projet.

Le rachat de crédit Hypo/Loc

Pour les locataires dont les parents sont propriétaires, il consiste à réaménager l'ensemble de vos crédits en un seul crédit, hypothécaire, avec une durée de remboursement jusqu'à 25 ans. Vous pouvez bénéficier jusqu'à 100% de trésorerie pour financer un nouveau projet.

Le rachat de crédit Conso

Locataires ou propriétaires, il consiste à réaménager vos différents crédits, prêts revolving, cartes de crédit, dettes diverses, en y incluant éventuellement de la trésorerie, sans hypothèque avec une durée de remboursement jusqu'à 12 ans.

Le rachat de crédit Caution

Réservé aux propriétaires, il consiste à réaménager l'ensemble de vos crédits dont un ou plusieurs immobiliers en un seul crédit, avec un organisme caution, avec une durée de remboursement jusqu'à 25 ans. Cela permet de ne pas mettre son bien immobilier en hypothèque. Vous pouvez bénéficier jusqu'à 100% de trésorerie pour financer un nouveau projet.

C'est quoi exactement le rachat de crédits ?

Cela permet de réduire de manière considérable votre taux d'endettement. Vous regroupez en un seul crédit l'ensemble de vos crédits en cours en allongeant la durée d'emprunt. Cela permet de réduire le montant total de vos remboursements mensuels jusqu'à 60 %. Vous pouvez même bénéficier de trésorerie supplémentaire pour rembourser des dettes ou financer de nouveaux projets comme des travaux, par exemple.

Le rachat crédit appelé aussi regroupement de crédit, restructuration de crédit ou rachat de prêt consiste à regrouper plusieurs crédits s'échelonnant sur des durées et des taux différents (crédit consommation, crédit immobilier, crédit revolving, crédit automobile, crédit travaux, crédit locataire, crédit personnel, crédit particulier, etc.).

C'est le nouvel organisme bancaire qui s'occupe de tout : rembourser les organismes de crédit auprès desquels vous avez contracté vos crédits et qui les remboursera un à un. Ensuite elle mettra en place un nouveau crédit avec une mensualité unique de remboursement.

Votre situation est beaucoup plus claire: vous n'avez plus qu'une seule mensualité de crédit à date fixe au lieu de plusieurs reparties sur le mois. Vous n'avez plus qu'un seul interlocuteur, un seul crédit, sans changer de banque ; votre situation financière est ainsi simplifié et vous pouvez gérer votre budget plus efficacement.

Qui a droit au rachat de crédits ?

Tout le monde, quel que soit son statut ou son métier peut demander un rachat de crédits : employés et cadres, professions libérales, retraités, jeunes actifs, locataires ou propriétaires marié, pacsé, célibataire.. Le rachat de crédit s'adresse aussi bien à ceux qui ont subi un accident de la vie (divorce, chômage...) qu'à ceux qui souhaitent épargner ou financer un nouveau projet. Par anticipation, les futurs retraités qui verront leurs revenus baisser mais pas leurs factures utilisent le rachat de crédit. Le rachat de crédit s'adresse à tout le monde. Dans des situations de surendettement mais aussi dans des foyers aux finances équilibrés qui se servent de ce refinancement pour une meilleure gestion de leur budget.
J'ai une fin de prêt et un prêt à taux 0%, puis-je les conserver ?

Vous pouvez conserver des prêts et regrouper qu'une partie de vos crédits. Le prêt à taux 0 est un bon exemple. Vous n'avez pas besoin de le racheter.

Quel montant maximum pour un rachat de crédits ?

Le rachat de crédit Conso: maximum 80 000€
Le rachat de crédit Hypo: à partir de 70 000€
Le rachat de crédit Hypo/Loc: à partir de 80 000€
Le rachat de crédit Caution: à partir de 80 000€

C'est quoi la trésorerie supplémentaire ?

Vous pouvez bénéficier d'une trésorerie supplémentaire que nous allons compter dans le montant total à financer. Cela vous permet de financer un nouveau projet ou de rembourser des dettes familiales par exemple.

Est ce que le rachat de crédit est à taux fixe ou à taux variable?

Nos taux chez AD Soges Crédit sont uniquement à taux fixes cela permet de garantir l’échéancier des mensualités à nos clients.

Après ma demande en ligne qu'est ce qu'il se passe?

Une fois votre demande reçu, nous prenons contact avec vous afin de finaliser le dossier avec vous. Toutefois, remplir le formulaire en ligne ne vous engage à rien.

Dois-je changer de banque ?

Non, vous ne changez pas de banque et nous nous occupons de rembourser aux différents organismes les crédits en cours.

En combien de temps je vais avoir mon nouveau crédit ?

Tout dépend de la complexité de votre dossier et si c'est un rachat de crédit hypo. Dans ce cas la signature se fait chez le notaire, ce qui peut rallonger les délais
Nous essayons de traiter les dossiers en 15 jours.

Si je change d'avis ?

Vous bénéficiez d'un délai légal de rétractation, après la signature et l'envoi de l'Offre Préalable de Crédit. Pour exercer ce droit de rétractation, c'est très simple, il vous suffit de renvoyer, complété, daté et signé la bordereau de rétractation joint à votre contrat.

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